Η PrimaLend Capital Partners, μια αμερικάνικη εταιρεία δανείων υψηλού κινδύνου, υπέβαλε αίτηση πτώχευσης, σε μια ακόμη ένδειξη ότι οι Αμερικανοί με χαμηλό εισόδημα βρίσκονται υπό πίεση.
Η εταιρεία, με έδρα το Plano του Τέξας, παρέχει χρηματοδότηση σε αντιπροσωπείες αυτοκινήτων που επικεντρώνονται σε δανειολήπτες υψηλού κινδύνου, δηλαδή σε εκείνους με κακή ή καθόλου πιστοληπτική ικανότητα.
Η εταιρεία υπέβαλε αίτηση πτώχευσης μετά από μήνες διαπραγματεύσεων με τους πιστωτές της μετά από μη αποπληρωμή τόκων για το χρέος της, ανέφερε το Bloomberg.
Πρόκειται για την πιο πρόσφατη σε μια σειρά παρόμοιων πτωχεύσεων και έρχεται εν μέσω αυξανόμενων ανησυχιών για τους Αμερικανούς που καθυστερούν τα δάνεια αυτοκινήτου τους.
Αυτό το άγχος των καταναλωτών πυροδοτεί φόβους ότι παραμονεύουν σοβαρά προβλήματα για την οικονομία των ΗΠΑ μετά από χρόνια εύκολης πίστωσης, αντανακλώντας την πορεία πριν από την οικονομική κρίση του 2008.
Οι κατασχέσεις αυτοκινήτων αυξάνονται σε όλες τις ΗΠΑ και εκατομμύρια άλλοι κινδυνεύουν να χάσουν τα οχήματά τους καθώς αγωνίζονται να συμβαδίσουν με τις αυξανόμενες πληρωμές.
Αυτή η πίεση στους καταναλωτές σημαίνει ότι οι δανειστές επιχειρήσεων που χρηματοδοτούν δάνεια υψηλού κινδύνου πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, δήλωσε στο πρακτορείο ο Donald Clark, πρόεδρος της Asset Based Lending Consultants.
«Δώστε προσοχή». «Μην κοιμάστε», είπε. «Χρειάζεστε οικονομικές καταστάσεις από τους δανειολήπτες σας τώρα, αύριο, κάθε μήνα. Όχι σε λίγους μήνες, όταν μια ολόκληρη νέα σειρά αθετήσεων θα μπορούσε να συμβεί».
Τα δικαστικά έγγραφα της PrimaLend σε δικαστήριο του Τέξας έδειξαν ότι η εταιρεία ανέφερε τόσο περιουσιακά στοιχεία όσο και υποχρεώσεις λίγο χαμηλότερα από 500 εκατομμύρια δολάρια.
Η εταιρεία τόνισε ότι δεν πρόκειται να χρεοκοπήσει και ότι θα συνεχίσει να χρηματοδοτεί και να εξυπηρετεί δάνεια προς τους δανειολήπτες της.
«Θέλουμε να είμαστε σαφείς: δεν υπάρχει καμία επίπτωση στα δάνεια ή τους όρους των αντιπροσώπων-δανειολήπτων μας. Κανένα χρέος δεν καλείται να λήξει ή να επιταχυνθεί ως αποτέλεσμα αυτής της διαδικασίας», δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της PrimaLend, Mark Jensen.
«Επιδιώκουμε μια διαδικασία πώλησης για να μεγιστοποιήσουμε την αξία της επιχείρησης και να ενισχύσουμε τον ισολογισμό μας».
Η εξέλιξη αυτή έρχεται μετά την πτώχευση του δανειστή αυτοκινήτων υψηλού κινδύνου και αντιπροσώπου Tricolor τον περασμένο μήνα.
Λίγο αργότερα, ο προμηθευτής ανταλλακτικών αυτοκινήτων First Brands υπέβαλε επίσης αίτηση πτώχευσης εν μέσω ενός λογιστικού σκανδάλου που έχει αφήσει τους δανειστές να αγωνίζονται για περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε χαμένα κεφάλαια.
Οι δανειολήπτες στο κατώτερο άκρο του φάσματος εισοδήματος στις ΗΠΑ τείνουν να αθετούν πρώτοι τα δάνεια τους, και υπάρχουν αυξανόμενοι φόβοι ότι ακόμη περισσότεροι δανειστές που στοχεύουν στην ίδια ομάδα πελατών θα μπορούσαν επίσης να καταρρεύσουν – επαναλαμβάνοντας αυτό που συνέβη με τα στεγαστικά δάνεια υψηλού κινδύνου το 2008.
Το ποσοστό των δανειοληπτών υψηλού κινδύνου – εκείνων με κακή ή καθόλου πιστοληπτική ικανότητα – που έχουν καθυστέρηση τουλάχιστον 60 ημερών στα δάνεια αυτοκινήτου τους ήταν στο 6,43% τον Αύγουστο, σύμφωνα με την Fitch Ratings. Αυτό το ποσοστό έχει διπλασιαστεί από το 2021 και είναι χειρότερο από ό,τι κατά τη διάρκεια της ύφεσης των dot-com, της πανδημίας Covid-19 και της χρηματοπιστωτικής κρίσης.
Τα δάνεια αυτοκινήτου τείνουν να είναι οι τελευταίες πληρωμές που οι Αμερικανοί είναι πρόθυμοι να χάσουν, μετά τις πληρωμές πιστωτικών καρτών ή στεγαστικών δανείων.
Αυτό συμβαίνει επειδή τα αυτοκίνητα είναι εξαιρετικά απαραίτητα για την καθημερινή ζωή των ανθρώπων. Τα χρειάζονται για να πηγαίνουν στη δουλειά, να πηγαίνουν τα παιδιά τους στο σχολείο ή για να έχουν πρόσβαση σε είδη παντοπωλείου. Το μέσο κόστος ενός καινούργιου αυτοκινήτου στις ΗΠΑ έχει πλέον ξεπεράσει τα 50.000 δολάρια για πρώτη φορά στην ιστορία. Αυτό, σε συνδυασμό με τα υψηλά επιτόκια, έχει εκτοξεύσει τις πληρωμές δανείων αυτοκινήτου στα ύψη και έχει ασκήσει αυξανόμενη πίεση στους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων.
Οι οδηγοί οφείλουν 1,66 τρισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια αυτοκινήτων – ένα μεγαλύτερο βάρος από το ομοσπονδιακό χρέος φοιτητικών δανείων ή τις πιστωτικές κάρτες – το οποίο έχει αυξηθεί κατά 20% από το 2020.
Αυτή η αδυναμία στην αγορά αυτοκινήτων αποτελεί σαφή ένδειξη ότι οι οικογένειες χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος, οι οποίες θεωρούνται το θεμέλιο της αμερικανικής οικονομίας, βρίσκονται υπό αυξανόμενη οικονομική πίεση.
Ο Kevin Armstrong, συγγραφέας του Repo Blood: A Century of Auto Repossession History, δήλωσε στον Guardian ότι οι καθυστερήσεις στα δάνεια αυτοκινήτου είναι «ένα από τα καναρίνια στο ανθρακωρυχείο» για την ευρύτερη υγεία της οικονομίας.
Σύμφωνα με τον ίδιο, τα πρώτα σημάδια φάνηκαν με την αύξηση των κατασχέσεων στην πανδημία, όταν οι επιταγές τόνωσης και το πρόσθετο επίδομα ανεργίας σήμαιναν ότι οι καταναλωτές ήταν σε θέση να πληρώσουν για πιο ακριβά αυτοκίνητα, τα οποία πλέον δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. «Όταν χτύπησε η Covid, οι τιμές εκτοξεύτηκαν στα ύψη», είπε στο μέσο ενημέρωσης. «Είδα ανθρώπους να πληρώνουν εξωφρενικά ποσά για αυτοκίνητα που απλά δεν θα κρατούσαν την αξία τους, και τους αντιπροσώπους να γελούν ακόμα και όταν τους συνόδευαν μέχρι την τράπεζα».
