ΗΠΑ. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ξεπέρασαν το 7% για πρώτη φορά σε 20 χρόνια, το τελευταίο ορόσημο σε μια ταχεία άνοδο που έχει παραλύσει την αγορά κατοικίας.
By Ben Eisen/The Wall Street Journal
Το επιτόκιο για ένα σταθερό στεγαστικό δάνειο διάρκειας 30 ετών ήταν κατά μέσο όρο 7,08% αυτήν την εβδομάδα, σύμφωνα με έρευνα δανειστών από τον κολοσσό των στεγαστικών δανείων Freddie Mac. Μόλις πριν από επτά εβδομάδες, το ποσοστό ήταν κάτω από 6%. Πριν από ένα χρόνο ήταν λίγο πάνω από το 3%.
Την τελευταία φορά που τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν τόσο υψηλά, η φούσκα της dot-com είχε σκάσει. Οι τιμές ήταν καθ’ οδόν προς τα κάτω. Βρισκόταν στη μέση μιας περιόδου τεσσάρων δεκαετιών στην οποία ως επί το πλείστον έπεσαν, στηρίζοντας την ανάπτυξη της σύγχρονης αγοράς στεγαστικών δανείων και ενισχύοντας το ποσοστό ιδιοκτησίας σπιτιού.
Τα επιτόκια αντιστράφηκαν απότομα φέτος, ωθημένα από τις επιθετικές αυξήσεις των επιτοκίων της Ομοσπονδιακής Τράπεζας με σκοπό τον περιορισμό του πληθωρισμού. Το μηνιαίο κόστος δανεισμού για την αγορά κατοικίας έχει αυξηθεί λόγω των πρόσθετων τόκων που πρέπει να πληρώσουν οι αγοραστές με υψηλότερα επιτόκια. Αυτό είναι πάνω από μια πανδημική έκρηξη κατοικιών που ώθησε τις τιμές απότομα ψηλά.
Ένας αγοραστής που βάζει από τη τσέπη του το 20% σε ένα σπίτι με μέση τιμή θα έχει μηνιαία πληρωμή 2.300 $, σύμφωνα με τον ιστότοπο με καταχωρήσεις Realtor.com. Αυτό είναι σχεδόν 80% πάνω σε σχέση με ένα χρόνο πριν, όταν η μηνιαία πληρωμή ήταν 1.300 $. (Το Realtor.com διαχειρίζεται η μητρική εταιρεία της Wall Street Journal News Corp. )
Αυτό έχει αποτρέψει επίδοξους αγοραστές όπως ο Pat Nerney και η Kait Hardiman. Από την άνοιξη έψαχναν για ένα μεγαλύτερο σπίτι στην Τάμπα της Φλόριντα, για να προετοιμαστούν για τη γέννηση του δεύτερου παιδιού τους. Η αύξηση των τιμών μείωσε το ποσό που μπορούν να προσφέρουν στο νέο σπίτι κατά περισσότερα από 100.000 δολάρια, είπε ο κ. Nerney. Δεν κατάφεραν να βρουν ένα σπίτι που να πληροί τόσο τα κριτήρια όσο και τον προϋπολογισμό τους.
Ο κ. Nerney είπε ότι έχουν κάνει πολλές προσφορές σε χαμηλότερη τιμή, αλλά δεν έχουν πείσει τους πωλητές να μειώσουν τις τιμές περισσότερο από μερικές χιλιάδες δολάρια. Οι συμφωνίες κατέρρευσαν.
Η αγορά κατοικίας βρίσκεται στο επίκεντρο των προσπαθειών της Fed να περιορίσει τον πληθωρισμό αυξάνοντας τα επιτόκια. Οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν γρήγορα πέρυσι και συνέβαλαν στην άνοδο του συνολικού πληθωρισμού. Αλλά τα υψηλότερα επιτόκια έχουν ωθήσει τους πιθανούς αγοραστές εκτός αγοράς.
Τον Σεπτέμβριο, οι πωλήσεις κατοικιών μειώθηκαν κατά 24% σε σχέση με το προηγούμενο έτος και οι πωλήσεις νέων κατοικιών μειώθηκαν κατά 18%. Οι τιμές των κατοικιών αρχίζουν να πέφτουν από μήνα σε μήνα, αν και ελάχιστα αντισταθμίζει το αυξημένο κόστος αγοράς. Οι τιμές εξακολουθούν να αυξάνονται σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν.
Με ένα μέτρο, η άνοδος των επιτοκίων τις τελευταίες εβδομάδες ήταν η ταχύτερη σε ποσοστιαία βάση σε αρχεία που χρονολογούνται πριν από μισό αιώνα. Αυτή η ταχύτητα ήταν ιδιαίτερα αποσταθεροποιητική, λένε οι στεγαστικοί δανειστές και οι κτηματομεσίτες.
«Όλοι λένε, «δεν ξέρω τι να κάνω, οπότε απλά δεν πρόκειται να κάνω τίποτα», είπε ο Ralph DiBugnara, ανώτερος αντιπρόεδρος του δανειστή κατοικιών Cardinal Financial, ο οποίος εδρεύει στη Νέα Υόρκη. «Οι άνθρωποι είναι απλά φοβισμένοι».
Οι πωλήσεις συνεχίζονται, αν και με πιο αργό ρυθμό. Κάποιοι που έχουν μπει λένε ότι προτιμούν το πιο ήρεμο κλιπ της φετινής αγοράς σε σύγκριση με το περσινό, όταν τα σπίτια πουλούσαν αόρατα και οι πόλεμοι προσφορών ήταν συνηθισμένοι.
“Ο όγκος έχει σίγουρα επιβραδυνθεί, αλλά οι άνθρωποι σίγουρα εξακολουθούν να ψάχνουν για σπίτια”, δήλωσε ο John Hastings, ανώτερος υπάλληλος δανείων στην Intercap Lending στο Κολοράντο Σπρινγκς του Κολό. Είπε ότι περίπου το ένα τρίτο των υποψήφιων πελατών του είχε αποφασίσει να περιμένει την άνοδο του επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Οι αγοραστές που όντως προχωρούν στις αγορές στρέφονται σε δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο σε μεγαλύτερους αριθμούς. Άλλοι χρησιμοποιούν δάνεια που μειώνουν το επιτόκιο για τα πρώτα δύο χρόνια.
Όμως, η πτώση των αγοραστών έχει πάρει τον ατμό από μια καυτή αγορά.
Ο John Hussey άρχισε να σκέφτεται να πουλήσει το σπίτι του στη Μασαχουσέτη τον Απρίλιο, αλλά όταν έκανε κάποιες επισκευές και το έβγαλε στην αγορά τον Ιούνιο, οι τιμές ήταν υψηλότερες και η αγορά είχε κρυώσει.
Ο κτηματομεσίτης του συνέστησε να το πουλήσει για 30.000 $ λιγότερο από ό,τι είχαν συζητήσει προηγουμένως. Σκέφτηκε ότι μπορεί να υπάρξει πόλεμος προσφορών λόγω της χαμηλότερης τιμής, αλλά κατέληξε να λάβει μία προσφορά στη ζητούμενη τιμή. Δέχτηκε.
Έκλεισε τον Σεπτέμβριο και μετακόμισε για να είναι πιο κοντά στην οικογένεια στην περιοχή του Σικάγο. «Υπάρχει πολύ ενσωματωμένο άγχος», είπε.
Έκτοτε, η αγορά συνέχισε να επιβραδύνεται.
«Όλες οι καταχωρίσεις μου αυτή τη στιγμή κυκλοφορούν στην αγορά», είπε η Alison Williams, κτηματομεσίτης της Redfin Corp. στην περιοχή του Σακραμέντο της Καλιφόρνια. «Είναι πολύ πάνω από 30 ημέρες στην αγορά. Πριν από έξι μήνες, τέσσερις μέρες στην αγορά θα ήταν πολύς χρόνος.»
