Δεκάδες ανήσυχοι πελάτες της First Republic Bank σχημάτισαν ουρές στη νότια Καλιφόρνια το Σάββατο, πρόθυμοι να αποσύρουν τα χρήματά τους στον απόηχο της κατάρρευσης της Silicon Valley Bank. Από την Παρασκευή κιόλας υπήρξαν φόβοι για το μέλλον της τράπεζας, όταν οι αναλυτές επεσήμαναν τις ομοιότητες μεταξύ της εκτιμώμενης αξίας των περιουσιακών τους στοιχείων σε σχέση με την πραγματική τους αξία.
Εκτός των άλλων, η είδηση της κατάρρευσης της Silicon Valley Bank προκάλεσε σοκ και στον κλάδο του κρασιού καθώς όπως έχει γνωστό τις τελευταίες ώρες ήταν το κύριο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για τα οινοποιεία της Καλιφόρνια επί σχεδόν τρεις δεκαετίες.
Το Τμήμα Οικονομικής Προστασίας και Καινοτομίας της Καλιφόρνια έκλεισε την τράπεζα την Παρασκευή, αφού οι καταθέτες, ανήσυχοι για την οικονομική υγεία του ιδρύματος, έσπευσαν να αποσύρουν τις καταθέσεις τους. Η ξέφρενη διήμερη κίνηση στην τράπεζα τύφλωσε τους παρατηρητές και κατέπληξε τις αγορές, εξαλείφοντας περισσότερα από 100 δισεκατομμύρια δολάρια σε χρηματιστηριακή αξία για τις τράπεζες των ΗΠΑ.
Μέχρι το βράδυ της Παρασκευής, χιλιάδες οινοποιεία στη βόρεια Καλιφόρνια διαπίστωσαν ότι είχαν αποκλειστεί εντελώς από τους λογαριασμούς τους χωρίς σαφές χρονοδιάγραμμα για το πότε θα μπορούσαν να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαιά τους.
Η First Republic εξέδωσε μια δήλωση στις 10 Μαρτίου επιδιώκοντας να ηρεμήσει τους επενδυτές, επισημαίνοντας τη «σταθερότητα, την ασφάλεια, το ισχυρό κεφάλαιο και τη ρευστότητα» της τράπεζας. Ωστόσο, αυτό δεν απέτρεψε πλήθος κόσμου να συγκεντρωθούν έξω από υποκαταστήματα της, όπως εκείνο κατά μήκος της λεωφόρου Σαν Βινσέντε στα περίχωρα του Λος Άντζελες.
LOS ANGELES — Bank run at First Republic Bank branch. pic.twitter.com/twyDxGbxDS
— Citizen Free Press (@CitizenFreePres) March 11, 2023
Η τράπεζα, που ιδρύθηκε στο Σαν Φρανσίσκο το 1985, διαθέτει 80 υποκαταστήματα σε 11 πολιτείες σε εθνικό επίπεδο -κυρίως στις δυτικές και ανατολικές ακτές.
Η κύρια διαφορά μεταξύ των Silicon Valley και First Republic είναι ότι το χρέος της SVB είναι σε τίτλους, ενώ της First Republic σε δάνεια. Ομοίως, τόσο η First Republic όσο και η Silicon Valley Bank βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στις καταθέσεις των πελατών τους: Στην First Republic, πλούσιων ιδιωτών, και στην Silicon Valley Bank, νεοφυών επιχειρήσεων τεχνολογίας και επενδυτών επιχειρηματικών κεφαλαίων.
Ο κυβερνήτης της Καλιφόρνια Gavin Newsom δήλωσε το Σάββατο ότι συνομιλεί με τον Λευκό Οίκο προκειμένου να βοηθήσει στη «σταθεροποίηση της κατάστασης όσο το δυνατόν γρηγορότερα, για την προστασία των θέσεων εργασίας, της διαβίωσης των ανθρώπων και ολόκληρου του περιβάλλοντος καινοτομίας που έχει χρησιμεύσει ως πόλος για την οικονομία μας».
Την ίδια στιγμή, η Kendra Kawala, συνιδρύτρια της Maker, μιας εταιρείας κονσερβοποιημένων κρασιών που βρίσκεται στην περιοχή Bay, χαρακτήρισε την είδηση «ταρακούνημα», σημειώνοντας πώς η Silicon Valley Bank ήταν «το χρυσό πρότυπο στη βιομηχανία κρασιού». Όταν ξεκίνησε τη Maker πριν από τέσσερα χρόνια, η επιλογή του σωστού τραπεζικού συνεργάτη ήταν σχεδόν αδιάφορη. «Η τεχνολογία και το venture είναι καλά κεφαλαιοποιημένα, αλλά αυτό θα μπορούσε να είναι μια πραγματικά σοβαρή εκτίμηση για τα ανεξάρτητα οινοποιεία», είπε η Kawala. «Δεν έχουμε ξαναζήσει κάτι παρόμοιο. Κανείς δεν ξέρει τι θα συμβεί».
Τα οινοποιεία αντιπροσωπεύουν μόλις το 2% των συνολικών δανειακών δραστηριοτήτων της τράπεζας, αλλά οι συνέπειες είναι εκτεταμένες, συμπεριλαμβανομένης της αδυναμίας πληρωμής εργαζομένων, λογαριασμών ή πληρωμών με πιστωτική κάρτα. Η Silicon Valley Bank, η 16η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, είχε χορηγήσει περισσότερα από 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια σε οινοποιεία και αμπελώνες από το 1994.
«Είναι μια τεράστια απογοήτευση», είπε η οινοποιός Jasmine Hirsch, η γενική διευθύντρια του Hirsch Vineyards στην κομητεία Σονόμα της Καλιφόρνια. Η Hirsch είπε ότι αναμένει ότι η επιχείρησή της θα ανταπεξέλθει. Αλλά ανησυχεί για τα ευρύτερα αποτελέσματα όσον αφορά τους μικρότερους αμπελουργούς που αναζητούν πιστωτικά όρια για να φυτέψουν νέα αμπέλια. «Καταλαβαίνουν πραγματικά την επιχείρηση του κρασιού», είπε η Hirsch. «Η εξαφάνιση αυτής της τράπεζας, ως ενός από τους σημαντικότερους δανειστές, θα έχει οπωσδήποτε επιπτώσεις στην οινοποιία, ειδικά σε ένα περιβάλλον όπου τα επιτόκια έχουν αυξηθεί».
Μια νέα τράπεζα δημιουργήθηκε την Παρασκευή από την Federal Deposit Insurance Corp., την Εθνική Τράπεζα της Santa Clara, η οποία θα διατηρεί τις υπόλοιπες καταθέσεις και περιουσιακά στοιχεία της Silicon Valley Bank. Αλλά μόνο οι λογαριασμοί που περιέχουν έως και 250.000 $ είναι ασφαλισμένοι από την FDIC.
Στους υπαλλήλους της Silicon Valley Bank προσφέρθηκαν 45 ημέρες απασχόλησης με μιάμιση φορά τον μισθό τους από την Federal Deposit Insurance Corp, τη ρυθμιστική αρχή των ΗΠΑ που ανέλαβε τον έλεγχο του ιδρύματος, σύμφωνα με ένα email στο προσωπικό που είδε το Reuters.
