Η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) είναι μια ανεξάρτητη υπηρεσία που δημιουργήθηκε από το Κογκρέσο για να διατηρήσει τη σταθερότητα και την εμπιστοσύνη του κοινού στο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ.
Η FDIC λοιπόν συμφώνησε να αναλάβει όλες τις καταθέσεις της Heartland Tri-State Bank για την προστασία των πελατών, συνάπτοντας συμφωνία αγοράς και ανάληψης με την Dream First Bank of Syracuse, Κάνσας.
Αυτό σημαίνει ότι τα τέσσερα υποκαταστήματα της Heartland Tri-State Bank θα ανοίξουν ξανά ως υποκαταστήματα της Dream First Bank τη Δευτέρα.
Το πρόσφατο κλείσιμο της First Republic, της Silicon Valley Bank και της Signature Bank φέτος ταρακούνησε τον τραπεζικό κλάδο, ωθώντας τους νομοθέτες να εισαγάγουν νέα νομοθεσία για την προστασία των καταθέσεων των πελατών και τη σταθεροποίηση του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Η Heartland Tri-State Bank είναι η πρώτη τράπεζα που πέφτει μετά την First Republic, τη δεύτερη μεγαλύτερη τραπεζική χρεοκοπία της χώρας, στις αρχές Μαΐου.
Η FDIC είπε ότι οι πελάτες των τραπεζών μπορούν να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους γράφοντας επιταγές ή χρησιμοποιώντας ATM ή χρεωστικές κάρτες. Επίσης, δεν θα χρειαστεί να αλλάξουν τον τραπεζικό τους τρόπο, καθώς θα γίνουν αυτόματα πελάτες της Dream First Bank.
Η Heartland Tri-State Bank είχε περίπου 139 εκατομμύρια δολάρια σε συνολικά περιουσιακά στοιχεία και 130 εκατομμύρια δολάρια σε συνολικές καταθέσεις, ανέφερε η FDIC. Η Dream First Bank συμφώνησε επίσης να αγοράσει «ουσιαστικά όλα» τα αποτυχημένα περιουσιακά στοιχεία της Heartland Tri-State.
Οι πελάτες δανείων θα πρέπει επίσης να είναι σε μεγάλο βαθμό ανεπηρέαστοι, είπε η FDIC, επειδή η FDIC και η Dream First Bank συνάπτουν συμφωνία για να μοιραστούν τις ζημίες και τις πιθανές ανακτήσεις των δανείων.
«Θα πρέπει να συνεχίσετε να πραγματοποιείτε πληρωμές, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών μεσεγγύησης, ως συνήθως. οι όροι του δανείου σας δεν θα αλλάξουν», ανέφερε η FDIC.
Στο μεταξύ μερικές από τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες αποθηκεύουν όλο και περισσότερα μετρητά προκειμένου να απορροφήσουν πιθανές ζημίες από το τμήμα των δανείων, καθώς η αύξηση των επιτοκίων ενισχύει σε πρωτόγνωρο βαθμό την πίεση στους δανειολήπτες, σημειώνει γράφει η Anna Cooban στο CNN Business.
Η Barclays με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο αποθήκευσε 896 εκατομμύρια λίρες (1,2 δισεκατομμύρια δολάρια) το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους για να καλύψει πιθανές χρεοκοπίες από τους δανειολήπτες της, ποσό υπερδιπλάσιο από την ίδια περίοδο πέρυσι, ανέφερε την Πέμπτη.
Μέχρι στιγμής, υπάρχουν «περιορισμένα σημάδια άγχους» στα χαρτοφυλάκια δανείων της τράπεζας, είπε στους δημοσιογράφους η Anna Cross, οικονομική διευθύντρια του ομίλου Barclays.
Την ίδια στιγμή, οι προβλέψεις για ζημίες δανείων στη Deutsche Bank (DB) αυξήθηκαν κατά 72% στα 401 εκατ. ευρώ (446 εκατ. δολάρια) το δεύτερο τρίμηνο του έτους, ανακοίνωσε την Τετάρτη ο μεγαλύτερος δανειστής της Γερμανίας. Η τράπεζα επίσης έκανε μια πολύ προσεκτική αναφορά όσον αφορά τις απώλειες δανείων ολόκληρου του έτους στην ανακοίνωση των κερδών της, επικαλούμενη «ένα αβέβαιο μακροοικονομικό περιβάλλον».
Η ισπανική Santander δήλωσε επίσης την Τετάρτη ότι αύξησε τις προβλέψεις της για ζημίες δανείων κατά 21% το πρώτο εξάμηνο του έτους σε σύγκριση με το πρώτο εξάμηνο του 2022.
Ο πληθωρισμός των τιμών καταναλωτή στην Ευρώπη, ενώ μειώνεται, παραμένει υψηλός, επιβαρύνοντας τα οικονομικά των νοικοκυριών. Την ίδια στιγμή, οι αυξήσεις των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και την Τράπεζα της Αγγλίας παρεμποδίζουν την οικονομική δραστηριότητα, με τις 20 χώρες που χρησιμοποιούν το ευρώ να βρίσκονται ήδη σε ύφεση.
Ο Jonas Goltermann, αναπληρωτής επικεφαλής οικονομολόγος αγορών στην Capital Economics, δήλωσε στο CNN ότι ανησυχεί περισσότερο για το ενδεχόμενο ζημιών στον τομέα των εμπορικών ακινήτων. «[Ο κλάδος] δυσκολεύεται πραγματικά να αναχρηματοδοτήσει τα δάνειά του με υψηλότερα επιτόκια, και αυτό οδηγεί σε μεγάλες απομειώσεις για τους επενδυτές ακινήτων, που πιθανότατα θα πλήξουν και τους δανειστές τους τελικά», είπε.
Ο Goltermann ανέφερε ότι οι απώλειες από καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια είναι λιγότερο ανησυχητικές. «Με τις αγορές εργασίας να είναι ακόμα σε καλή κατάσταση, οι απώλειες από αυτούς τους τύπους δανείων είναι μάλλον λίγο λιγότερο ανησυχητικές αυτή τη στιγμή», είπε.
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε το βασικό της επιτόκιο κατά ένα τέταρτο της ποσοστιαίας μονάδας την Πέμπτη, ανεβάζοντας το επιτόκιο αναφοράς στη ζώνη του ευρώ στο 3,75%, το υψηλότερο από τον Οκτώβριο του 2000. «Οι βραχυπρόθεσμες οικονομικές προοπτικές για τη ζώνη του ευρώ έχουν επιδεινωθεί, σε μεγάλο βαθμό λόγω της ασθενέστερης εγχώριας ζήτησης», δήλωσε στους δημοσιογράφους η πρόεδρος της τράπεζας Christine Lagarde. «Ο υψηλός πληθωρισμός και οι αυστηρότεροι όροι χρηματοδότησης περιορίζουν τις δαπάνες».
Στο Ηνωμένο Βασίλειο, η Τράπεζα της Αγγλίας ανέβασε το κόστος δανεισμού στο 5% τον Ιούνιο, στο υψηλότερο επίπεδο από τον Απρίλιο του 2008. Αυτό αύξησε το κόστος των στεγαστικών δανείων: Το μέσο επιτόκιο για ένα διετές στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου στο Ηνωμένο Βασίλειο διαμορφώθηκε στο 6,83% την Πέμπτη, σύμφωνα με στοιχεία από τον ιστότοπο σύγκρισης προϊόντων Moneyfacts, από 3,94% ένα χρόνο πριν.
Περισσότεροι από 2 εκατομμύρια κάτοχοι στεγαστικών δανείων στο Ηνωμένο Βασίλειο που πληρώνουν σταθερό επιτόκιο αντιμετωπίζουν αύξηση εκατοντάδων λιρών στις μηνιαίες αποπληρωμές όταν αναγκάζονται να αναχρηματοδοτήσουν φέτος και το επόμενο έτος.
— Η Hanna Ziady συνέβαλε στο ρεπορτάζ.
