Οι ηγέτες των μεγαλύτερων τραπεζών της Αμερικής ενώθηκαν την Πέμπτη προκειμένου να βοηθήσουν την καταρρέσουσα First Republic Bank, σε μια κίνηση που αποσκοπεί στο να ηρεμήσει ολόκληρο τον κλάδο.
Από την Harriet Alexander/Dailymail.com
Η First Republic έλαβε 30 δισεκατομύρια δολάρια σε καταθέσεις από 11 τράπεζες, αφού φάνηκε να κατρακυλά ραγδαία και να κινδυνεύει να καταστρέψει και άλλες περιφερειακές τράπεζες.
«Αυτή η επίδειξη υποστήριξης από μια ομάδα μεγάλων τραπεζών είναι πολύ ευπρόσδεκτη και καταδεικνύει την ανθεκτικότητα του τραπεζικού συστήματος», δήλωσε μια ομάδα ρυθμιστικών αρχών των ΗΠΑ με επικεφαλής την υπουργό Οικονομικών Janet Yellen.
Η τράπεζα θεωρήθηκε ευάλωτη μετά την κατάρρευση της Silicon Valley Bank την περασμένη εβδομάδα, με την SVB και την First Republic να έχουν παρόμοιες συνθέσεις σε βασικούς τομείς.
Όταν η Silicon Valley Bank βρέθηκε σε ελεύθερη πτώση στις 9 Μαρτίου, οι αναλυτές πίστευαν ότι η First Republic δεν θα αργούσε πολύ να ακολουθήσει την ίδια μοίρα. Και οι δύο τράπεζες προσέλκυαν μια πελατεία υψηλής καθαρής αξίας.
Η SVB, που ιδρύθηκε το 1983 στη Σάντα Κλάρα της Καλιφόρνια, απευθυνόταν ιδιαίτερα σε επενδυτές τεχνολογίας και οινοποιεία στην περιοχή του κόλπου του Μεξικού, αλλά είχε επίσης ισχυρή παρουσία στην Ανατολική Ακτή. Η First Republic, που ξεκίνησε το 1985 στο Σαν Φρανσίσκο, προσέλκυε πλουσίους και στις δύο ακτές των ΗΠΑ.
Οι πελάτες της First Republic περιελάμβαναν μάλιστα και τον Mark Zuckerberg, στον οποίο προσφέρθηκε επιτόκιο στεγαστικού δανείου 1,05% για δάνειο 5,95 εκατομμυρίων δολαρίων για το σπίτι του των πέντε υπνοδωματίων στο Palo Alto το 2011. Εκείνη την εποχή, το μέσο επιτόκιο 30 ετών ήταν 4,45%.
Περίπου τα τρία τέταρτα των εγκρίσεων στεγαστικών δανείων της τράπεζας ήταν δάνεια αποκαλούμενα «jumbo» ή δάνεια άνω των 417.000 $, ανέφερε η WSJ. Και η μέση υποθήκη στην First Republic είναι αξίας πάνω από 1,2 εκατομμύρια δολάρια. Μάλιστα, πολλοί πελάτες της είχαν απευθείας σχέσεις με τους διευθυντές των υποκαταστημάτων της τράπεζας και ανέφεραν αυτή τη σχέση ως το βασικό λόγο για τις τραπεζικές συναλλαγές τους με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Μεταξύ των πελατών της SVB περιλαμβανόταν και ο δισεκατομμυριούχος επιχειρηματίας των κεφαλαίων Peter Thiel.
Στην First Republic, πελάτες με μέση καθαρή αξία 3,3 εκατομμυρίων δολαρίων δελεαζόντουσαν από πλούσιες παροχές και προνόμια, συμπεριλαμβανομένων κοκτέιλ πάρτι στα 69 υποκαταστήματά της, που εκτείνονται από το Μανχάταν έως το Παλμ Μπιτς. Φωτογραφίες και βίντεο που δημοσιεύτηκαν στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης τον Δεκέμβριο δείχνουν μάλιστα ένα λαμπερό γιορτινό πάρτι με θέμα τον Willy Wonka, με χορευτές και ορχήστρα, στο πολυτελές Palace Hotel στο Σαν Φρανσίσκο.
Στους πελάτες της τράπεζας περιλαμβάνονται επίσης πολιτιστικά ιδρύματα –μεταξύ αυτών το Lincoln Center και το Μπαλέτο του Σαν Φρανσίσκο.
Ωστόσο, η τράπεζα, όπως και η Silicon Valley Bank, παγιδεύτηκε όταν τα επιτόκια άρχισαν να αυξάνονται. Η πλούσια πελατεία της ανακάλυψε ότι δέχονταν ξαφνικά σωρεία ελκυστικών προσφορών για το πού να σταθμεύσουν τα μετρητά τους και να κερδίσουν μια καλή απόδοση, και δεν χρειαζόταν πλέον να παραμείνουν πιστοί στην First Republic.
Η First Republic κρίθηκε επίσης ότι βρίσκεται σε κίνδυνο λόγω του υψηλού επιπέδου ανασφάλιστων καταθέσεων της. Μία τράπεζα όπου οι περισσότεροι πελάτες έχουν λιγότερα από 250.000 $ στους λογαριασμούς τους -το όριο που είναι ασφαλισμένο από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση- θεωρείται ότι είναι σχεδόν απρόσβλητο από μια τραπεζική διαχείριση, καθώς οι καταθέτες γνωρίζουν ότι τα μετρητά τους είναι ασφαλή.
Από την άλλη, όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό των πελατών με ανασφάλιστες καταθέσεις, τόσο πιο πιθανό είναι μια τράπεζα να δει τους πελάτες της να πανικοβάλλονται και να προσπαθούν να αποσύρουν όλα τους τα χρήματά τους -κάτι που μπορεί να μην είναι δυνατό, δεδομένης της φύσης των τραπεζικών λειτουργιών.
Η SVB διαθέτει ένα επικίνδυνα υψηλό ποσοστό ανασφάλιστων καταθέσεων -94% του συνόλου της. Την ίδια στιγμή, η First Republic έχει ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό 68%, σύμφωνα με την S&P Global. Στις περισσότερες τράπεζες, περίπου οι μισές καταθέσεις είναι ανασφάλιστες.
