Σήμερα είναι πιο δύσκολο από ποτέ για τους Αμερικανούς να αντέξουν οικονομικά ένα νέο σπίτι. Ένας αγοραστής πρέπει να κερδίζει 114.627 $ το χρόνο για να αντέξει οικονομικά μια νέα -τυπική- κατοικία στις ΗΠΑ με μέση τιμή, ένα ποσό που είναι αυξημένο κατά 15% (15.285 $) σε σχέση με ένα χρόνο πριν και περισσότερο από 50% από την έναρξη της πανδημίας.
Το ποσό αυτό προκύπτει από μια ανάλυση της εταιρείας Redfin Economics Research που συνέκρινε τις μέσες μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων για αγοραστές κατοικιών στις ΗΠΑ τον Αύγουστο του 2023 και τον Αύγουστο του 2022. Τα δεδομένα όσον αφορά τα εθνικά εισοδήματα σε αυτήν την ανάλυση προσαρμόστηκαν στον πληθωρισμό.
Όπως επίσης προέκυψε, το κόστος στέγασης στις ΗΠΑ είναι υψηλότερο από ποτέ λόγω των υψηλών επιτοκίων των στεγαστικών δανείων και της αύξησης των τιμών των κατοικιών. Το μέσο επιτόκιο για μια σταθερή υποθήκη 30 ετών ήταν στο 7,07% τον Αύγουστο. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν ανέβει ακόμη υψηλότερα από τότε, φτάνοντας το 7,57% κατά τη διάρκεια της εβδομάδας που έληγε στις 12 Οκτωβρίου –το υψηλότερο επίπεδό τους για πάνω από δύο δεκαετίες.
Όμως, παρόλο που τα αυξημένα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν περιορίσει τη ζήτηση, τα χαμηλά αποθέματα κατοικιών στις ΗΠΑ προκαλούν επίσης αύξηση των τιμών τους. Το τυπικό σπίτι στις ΗΠΑ πουλήθηκε για περίπου 420.000 $ τον Αύγουστο, μια αύξηση κατά 3% σε ετήσια βάση και μόλις 12.000 $ λιγότερο από το ιστορικό υψηλό όλων των εποχών στα μέσα του 2022.
Η μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου του τυπικού αγοραστή κατοικιών στις ΗΠΑ είναι 2.866 $, το υψηλότερο όλων των εποχών. Αυτό είναι αυξημένο κατά 20% από 2.395 $ ένα χρόνο νωρίτερα, και μέχρι εκείνη τη στιγμή οι πληρωμές είχαν ήδη αυξηθεί σημαντικά από την αρχή της πανδημίας, μια εποχή εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων στεγαστικών δανείων και των τιμών των κατοικιών που δεν είχαν ακόμη εκτοξευτεί.
Τον Αύγουστο του 2020, για παράδειγμα, η τυπική μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου ήταν 1.581 $, με βάση το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων εκείνου του μήνα (2,94%) και τη διάμεση τιμή κατοικίας των 329.000 $. Εκείνη την περίοδο, ένας αγοραστής σπιτιού στις ΗΠΑ θα έπρεπε να κερδίζει 75.000 $ ετησίως για να αντέξει οικονομικά ένα τυπικό σπίτι.
Το μέσο αμερικανικό νοικοκυριό κερδίζει περίπου 40.000 δολάρια λιγότερο από το εισόδημα που απαιτείται για να αγοράσει ένα σπίτι με μέση τιμή.
Το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών στις ΗΠΑ ήταν περίπου 75.000 $ το 2022, το πιο πρόσφατο έτος για το οποίο είναι διαθέσιμα τα στοιχεία ετήσιων εισοδημάτων. Τα ωρομίσθια έχουν αυξηθεί το 2023, αλλά όχι τόσο γρήγορα όσο αυξάνεται το εισόδημα που είναι απαραίτητο για να αντέξει κανείς ένα τυπικό σπίτι στις ΗΠΑ: Υο μέσο ωρομίσθιο στις ΗΠΑ αυξήθηκε κατά περίπου 5% τον τελευταίο χρόνο.
«Στον ιδανικό κόσμο ενός αγοραστή σπιτιού, η αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων θα ωθούσε τη ζήτηση και τις τιμές των κατοικιών αρκετά κάτω για να αντισταθμίσει τις πληρωμές υψηλών τόκων. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει σήμερα: Αν και οι νέες καταχωρήσεις προς πώληση κατοικιών σημειώνουν ελαφρά αύξηση τελευταία, το απόθεμα σπιτιών εξακολουθεί να βρίσκεται κοντά σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ, καθώς οι ιδιοκτήτες επιμένουν στα χαμηλά επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους –και αυτό ενισχύει τις τιμές», δήλωσε ο επικεφαλής της Redfin Economics Research, Chen Zhao.
«Οι αγοραστές –ιδιαίτερα οι πρωτοεμφανιζόμενοι– που δεσμεύονται να μπουν σε ένα σπίτι άμεσα θα πρέπει να σκεφτούν διαφορετικά. Σκεφτείτε ένα διαμέρισμα ή ένα αρχοντικό, τα οποία είναι λιγότερο ακριβά από μια μονοκατοικία ή/και σκεφτείτε να μετακομίσετε σε ένα πιο προσιτό μέρος της χώρας ή σε ένα πιο προσιτό προάστιο».
Η προσιτή τιμή είναι λιγότερο πρόβλημα για τους αγοραστές με μετρητά και μετακομίσεις.
Η σημαντική αύξηση του εισοδήματος που απαιτείται για να αντέξει οικονομικά κανείς ένα σπίτι πλήττει περισσότερο τους καινούριους αγοραστές. Εκείνοι που έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν μετρητά δεν επηρεάζονται από τα υψηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων και πιθανότατα κερδίζουν περισσότερα από το εισόδημα που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού, ούτως ή άλλως.
