Η Charlie Javice, η 30χρονη επιχειρηματίας την οποία μήνυσε η JPMorgan αφού η τράπεζα αγόρασε την εκπαιδευτική start-up της που περιλαμβάνει τον ιστότοπο Frank, ισχυρίζεται σήμερα ότι ο Jamie Dimon, o CEO του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, γνώριζε το μέγεθος της εταιρείας της πριν προχωρήσει στη συμφωνία και ότι οι ισχυρισμοί για απάτη είναι αβάσιμοι.
Από τον James Gordon/Dailymail.com
Η JPMorgan, η μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ από άποψη ενεργητικού, κατέβαλε τα 175 εκατομμύρια δολάρια για την εταιρεία Frank τον Σεπτέμβριο του 2021 σε μια προσπάθεια να εμβαθύνει τους δεσμούς της με φοιτητές. Η τράπεζα ανέφερε ότι πίστεψε πως περισσότεροι από 4,25 εκατομμύρια φοιτητές είχαν δημιουργήσει λογαριασμούς στο Frank. Ωστόσο, όταν η JPMorgan έστειλε δοκιμαστικά email μάρκετινγκ σε μια λίστα πελατών του Frank που είχε παράσχει η εταιρεία, μόνο το 28% από αυτά παραδόθηκε, ισχυρίζεται η τράπεζα.
Η JPMorgan ανέφερε ότι γενικά βλέπει ένα ποσοστό παραδόσεων 99% σε παρόμοιες καμπάνιες και τώρα κατηγορεί την Javice ότι «ξεγέλασε» την τράπεζα με μια λίστα πλαστών ονομάτων πελατών. Η JPMorgan απέλυσε τη Javice τον περασμένο Νοέμβριο και στη συνέχεια τη μήνυσε, τον επόμενο μήνα, σε ένα περιφερειακό δικαστήριο των ΗΠΑ στο Ντέλαγουερ.
Η Javice και ένα άλλο στέλεχος της εταιρείας, ο Olivier Amar, φέρεται να πλήρωσαν έναν επιστήμονα δεδομένων 18.000 δολάρια προκειμένου να δημιουργήσει μια λίστα ψεύτικων πελατών για να διογκώσει το πραγματικό μέγεθος του Frank, σύμφωνα με την αγωγή. Από την άλλη, η Javice καταγγέλλει την τράπεζα ότι προσπαθεί να την κατηγορήσει για μια αποτυχημένη στρατηγική σε μια αντίστοιχη αγωγή που κατατέθηκε στο ομοσπονδιακό δικαστήριο τον Δεκέμβριο.
Η Javice αρνείται ότι επινόησε τα 4 εκατομμύρια ονόματα που λέγεται ότι δημιουργήθηκαν με χρήση τεχνητής νοημοσύνης και αντ’ αυτού αντεπιτίθεται στην τράπεζα ζητώντας αποζημίωση 28 εκατομμυρίων δολαρίων που ισχυρίζεται ότι της οφείλονται μετά την αποχώρηση της τράπεζας. Η ίδια επιμένει ότι ο Διευθύνων Σύμβουλος Jamie Dimon ήταν πρόθυμος από την αρχή να αγοράσει την εταιρεία της.
Ο Dimon είπε στη Javice σε μια συνάντηση πριν από τη συμφωνία ότι πίστευε πως η ομάδα του θα έπρεπε να «ολοκληρώσει τη συμφωνία». Έκτοτε έχει περιγράψει τη συμφωνία ως «ένα τεράστιο λάθος». Η Javice λέει ότι η τράπεζα έχει αμαυρώσει τη φήμη της για μια ζωή.
«Η JPMorgan πλήρωσε 175 εκατομμύρια δολάρια για αυτό που πίστευε ότι ήταν μια επιχείρηση βαθιά δεσμευμένη με το τμήμα της αγοράς φοιτητών με 4,265 εκατομμύρια πελάτες. Αντιθέτως, έλαβε μια επιχείρηση με λιγότερους από 300.000 πελάτες», ανέφερε η τράπεζα στην αγωγή που κατατέθηκε τον περασμένο μήνα. Ένας δικηγόρος της Javice, ωστόσο, αρνήθηκε τους ισχυρισμούς.
«Αφού η JPM έσπευσε να αποκτήσει την επιχείρηση (της Javice), συνειδητοποίησε ότι δεν μπορούσε να αντιμετωπίσει τους υπάρχοντες νόμους περί απορρήτου των φοιτητών, διέπραξε ανάρμοστη συμπεριφορά και στη συνέχεια προσπάθησε να ανανεώσει τη συμφωνία», δήλωσε ο δικηγόρος της Javice τον Ιανουάριο, προσθέτοντας ότι η αγωγή της τράπεζας δεν ήταν τίποτα άλλο από μια προκάλυψη». «Επιμένουμε στους ισχυρισμούς μας και αυτή η διαφορά θα επιλυθεί μέσω της νομικής διαδικασίας», δήλωσε εκπρόσωπος της τράπεζας τη Δευτέρα στην Wall Street Journal.
Πέρα όμως όλων των άλλων, αυτό που η JPMorgan άφησε κυρίως έξω από την αγωγή της είναι η ιστορία του πώς η Javice βρέθηκε σε μια εννεαψήφια διαπραγμάτευση με την τράπεζα αρχικά.
Όταν γεννήθηκε ο ιστότοπος Frank, το 2016, η 24χρονη τότε Javice, με βαθιά γνώση των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, ισχυρίζονταν ότι είχε πραγματική εμπειρία όσον αφορά την οικονομική βοήθεια και του αγώνα της να πληρώσει τα δίδακτρα για το κολέγιο της. «Είναι εξαντλητικό, είναι συναισθηματικό», είχε πει στην Daily Pennsylvanian, μια φοιτητική εφημερίδα από το Πανεπιστήμιο της Πενσυλβάνια, προσθέτοντας ότι η μητέρα της έκλαιγε συχνά ενώ μιλούσε με τους υπευθύνους δανείων.
Η προσωπική ιστορία της Javice -και η δέσμευση της να ξεπεράσει το οδυνηρό πλήθος της κυβερνητικής γραφειοκρατίας, των ορολογιών και των κανονισμών που περιβάλλουν τη διαδικασία για την παροχή οικονομικής βοήθειας- πρέπει να αποτέλεσε μία συναρπαστική ανάγνωση για τους «αγγέλους»-επενδυτές και τους επιχειρηματίες κεφαλαίων. Ειδικά για εκείνους που έχουν ελάχιστη γνώση από πρώτο χέρι για το πώς λειτουργεί πραγματικά η οικονομική βοήθεια προς τους φοιτητές στις ΗΠΑ.
Με την υπόσχεση να βοηθήσει τους χρήστες να υποβάλουν τα έντυπα της οικονομικής βοήθειας πιο γρήγορα και εύκολα -και να αποταμιεύσει δισεκατομμύρια για εφήβους που χρειάζονταν βοήθεια- το επιχειρηματικό της σχέδιο είχε από το ξεκίνημα του ένα λαμπερό φωτοστέφανο, ενώ επιπλέον διέθετε όλες τις προϋποθέσεις να τα πάει καλά κάνοντας το καλό. Τελικά, προστέθηκε στο διαδίκτυο και μια διεύθυνση «.org» και έτσι ξεκίνησαν όλα.
«Νόμιζα ότι θα ήταν ένας οργανισμός υπεράσπισης των φολιτητών», ανέφερε πρόσφατα στους New York Times η Carly Gillis, η οποία ήταν διευθύντρια περιεχομένου και κοινότητας του Frank για αρκετούς μήνες το 2018. «Μια πραγματική ιστορία Δαβίδ και Γολιάθ».
Όταν πολλοί ήταν ακόμα στο σπίτι κατά τη διάρκεια της πανδημίας, το Frank ξεκίνησε να προσφέρει «εκπληκτικές τιμές» για την παρακολούθηση διαδικτυακών μαθημάτων που είχαν «την αξιοπιστία κολεγίου». Ωστόσο, εκπαιδευτικά ιδρύματα που εμφανίστηκαν στον ιστότοπο του Frank με εκατοντάδες υποτιθέμενα διαθέσιμα μαθήματα εξέφρασαν σύγχυση σε συνεντεύξεις τους σχετικά με την παρουσία τους στον ιστότοπο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Σε ένα από αυτά, κανείς δεν είχε καν ακούσει ποτέ για την εταιρεία.
Η Javice, η οποία είναι κόρη ενός επιτυχημένου διαχειριστή επενδύσεων με έδρα τη Νέα Υόρκη, ξεκίνησε τον ιστότοπο Frank λίγα χρόνια μετά την αποφοίτησή της από τη σχολή επιχειρήσεων Wharton, όπως αποκάλυψε η ίδια κατά τη διάρκεια μιας συνέντευξης με έναν πρώην δάσκαλο της για την επιχειρηματική της επιτυχία.
Στην αρχική της υπερασπιστική γραμμή, η Javice δεν είχε αμφισβητήσει ότι λιγότερα από 500.000 άτομα χρησιμοποιούσαν το Frank προκειμένου να συμπληρώσουν τα έντυπα οικονομικής βοήθειας. Δήλωσε ότι είχε ενημερώσει τα στελέχη της JPMorgan για αυτό κατά τη διάρκεια συναντήσεων τους πριν από την εξαγορά και διευκρίνισε ότι η πλειονότητα των σχεδόν 4,3 εκατομμυρίων χρηστών ήταν άτομα που επισκέφτηκαν τον ιστότοπο για να διαβάσουν άρθρα σχετικά με την οικονομική βοήθεια ή που εμπιστεύτηκαν το Frank για να τους βοηθήσει να κατανοήσουν τη διαδικασία χρηματοδότησης των κολεγίων.
Στην αγωγή, ωστόσο, η JPMorgan αναφέρει ότι η Javice ισχυρίστηκε «ψευδώς» ότι περισσότεροι από τέσσερα εκατομμύρια χρήστες είχαν εγγραφεί για να χρησιμοποιήσουν τον ιστότοπο.
Αφού η τράπεζα ζήτησε αππδείξεις αυτού του ισχυρισμού κατά τη διενέργεια ενός τυπικού διαδικαστικού ελέγχου, εκείνη και ο Amar φέρεται να κατασκεύασαν μια βάση δεδομένων με ονόματα, διευθύνσεις, σχολεία και ημερομηνίες γέννησης με εικονικούς μαθητές. Τα δεδομένα υποδήλωναν ότι το Frank είχε περίπου 4.265.000 λογαριασμούς πελατών -στην πραγματικότητα λιγότεροι από 300.000 από αυτούς ήταν αληθινοί, υποστηρίζεται.
Η τράπεζα λέει ότι το σχέδιο κατέρρευσε όταν προσπάθησε να στείλει emails σε αυτούς τους χρήστες και το 70% των email τής επιστράφηκαν.
Η Javice αντέκρουσε την κατηγορία ότι είχε δημιουργήσει μια κατασκευασμένη λίστα χρηστών για να εξαπατήσει την τράπεζα. Αντίθετα, ισχυρίστηκε ότι η JPMorgan γνώριζε ότι ο αριθμός χρηστών που εκείνη παρείχε βασίζονταν σε συνθετικά δεδομένα και όχι σε πραγματικά δεδομένα χρηστών.
Η Javice υποστήριξε ότι η οικονομική ομάδα της JPMorgan θα μπορούσε να προσδιορίσει τον αριθμό των πελατών που είχε με βάση άλλες μετρήσεις στην πρότασή της, όπως τα συνολικά της έξοδα μάρκετινγκ. Ενημέρωσε την τράπεζα ότι ξόδεψε περίπου 5 δολάρια ανά πελάτη σε κόστη μάρκετινγκ και ότι είχε ξοδέψει συνολικά 2,25 εκατομμύρια δολάρια στο μάρκετινγκ.
Η Javice υποστήριξε επίσης ότι οι ισχυρισμοί της JPMorgan είναι μια προσπάθεια απόκρυψης της δικής της αδικοπραγίας, η οποία περιελάμβανε ένα σχέδιο για να επωφεληθεί από πληροφορίες σχετικά με προηγούμενα αρχεία Δωρεάν Αιτήσεων για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια (Fafsa), οι οποίες θα παραβίαζαν τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς.
Υποστήριξε ότι η τράπεζα είχε σοβαρά προβλήματα όταν ανακάλυψε τους νέους περιορισμούς στον τρόπο υποβολής των εντύπων Fafsa το περασμένο καλοκαίρι, γεγονός που θα περιόριζε τη δυνατότητα του Frank να υποβάλλει αιτήσεις για λογαριασμό φοιτητών.
Η Javice κέρδισε 10 εκατομμύρια δολάρια ως μέρος της συγχώνευσης με την JPMorgan, με ένα μπόνους 20 εκατομμυρίων δολαρίων που θα ακολουθήσει σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Ο Amar κέρδισε 5 εκατομμύρια δολάρια από τη συμφωνία, με παρόμοιο μπόνους 3 εκατομμύρια δολάρια.
