Οι Millennials ήταν αισιόδοξοι για το οικονομικό τους μέλλον — αλλά τώρα, όχι τόσο πολύ
Πολλοί από εμάς δεν έχουμε αντιμετωπίσει τις προοπτικές μιας παρατεταμένης ύφεσης της αγοράς, σε συνδυασμό με πληθωρισμό και ύφεση
Σε μια εποχή που οι νέοι ξανασκέφτονται πολύ για την οικονομική τους ζωή, η πτώση της αγοράς δεν βοηθάει.
By J.J. McCorvey/Τhe Wall Street Journal
Αυτή είναι μια πολύ νευρική περίοδος για μένα και τους φίλους μου.
Όπως έχω γράψει προηγουμένως, πολλοί από τους συνομηλίκους μου της χιλιετίας τα πήγαν πολύ καλά κατά τη διάρκεια της πανδημίας (τόσο καλά, στην πραγματικότητα, που ένιωσα κάποιες ενοχές γι’ αυτό). Κρατήσαμε τις δουλειές μας και εξοικονομήσαμε περισσότερα χρήματα, γιατί είχαμε λιγότερες ευκαιρίες να ξοδέψουμε. Πολλοί από τους φίλους μου βρήκαν επίσης την ευκαιρία να ξανασκεφτούν τις ζωές τους—να αλλάξουν δουλειά, να παντρευτούν, να μετακομίσουν σε νέα μέρη—σε αναζήτηση μεγαλύτερης εκπλήρωσης.
Αυτή η ρόδινη εικόνα άλλαξε ξαφνικά.
Αφού είχα την τύχη να βιώσω τη μεγαλύτερη ανοδική αγορά στην ιστορία του χρηματιστηρίου των ΗΠΑ, η ομάδα μου αντιμετωπίζει τώρα την πρώτη παρατεταμένη ύφεση της αγοράς που έπληξε ολόκληρη τη γενιά μας ως ενήλικες. Επιπλέον, ο αυξανόμενος πληθωρισμός μειώνει τη δύναμη δαπανών και τη γενική ποιότητα ζωής μας. Και οι συζητήσεις για ύφεση προσθέτουν στους φόβους μας και διαβρώνουν την εμπιστοσύνη που είχαμε στην ικανότητά μας να συνταξιοδοτηθούμε άνετα.
Μετά από μερικούς μήνες που αντιμετώπισα το υπόλοιπο 401(k) μου (ένα πρόγραμμα 401(k) είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, αλλά για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον λογαριασμό, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα βασικά για τον τρόπο μεγιστοποίησης των συνεισφορών και τους κανόνες για την πραγματοποίηση αναλήψεων) σαν πανούκλα, πρόσφατα αποφάσισα να κόψω το Band-Aid και να ρίξω μια ματιά κάνοντας μία χαζή αναζήτηση στο google, “Πόσα πρέπει να έχεις στο 401(k) σου στα 36;”.
Ένιωσα το τσίμπημα της στιγμής, με μια αίσθηση απογοήτευσης και ματαιότητας να με κατακλύζει. Σύμφωνα με πολλούς υπολογισμούς, δεν ήμουν κοντά στο σημείο που έπρεπε να βρίσκομαι – ακριβώς τώρα αισθάνομαι ότι οι καλές στιγμές έχουν τελειώσει.
Ως νέος επαγγελματίας, νόμιζα ότι είχα χειριστεί σχετικά καλά τα οικονομικά μου. Είχα διαθέσει ένα σημαντικό ποσό του μισθού μου στα συνταξιοδοτικά προγράμματα των εργοδοτών μου και εκμεταλλευόμουν την αντιστοιχία των εισφορών του εργοδότη μου. Είχα ανοίξει έντοκους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και είχα προσλάβει έναν οικονομικό προγραμματιστή. Αυτό ήταν ιδιαίτερα σημαντικό για μένα, αφού παρακολούθησα μερικά από τα μέλη της οικογένειάς μου να αγωνίζονται με την αποταμίευση αρκετά για τη συνταξιοδότηση. Το φάντασμα ενός πιθανού μέλλοντος στο οποίο θα γίνω μέρος του 83% των Μαύρων Αμερικανών που δεν έχουν επαρκή συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία, όχι μόνο με κυνηγούσε, αλλά με χτυπούσε στον ώμο και μου ψιθύριζε: «Μαζέψτε το».
Επιπλέον, το άγχος για τη συνταξιοδότηση έρχεται σε μια στιγμή που τόσοι πολλοί από εμάς, έχοντας ενισχύσει τις αποταμιεύσεις μας κατά τη διάρκεια του lockdown και παρακινούμενοι από τον υπαρξιακό τρόμο της πανδημίας, πιστεύαμε ότι μας είχε δοθεί η πολυτέλεια να αναλάβουμε κάποιους εμπνευσμένους κινδύνους. Προσωπικά, ήμουν όλο και πιο εξουθενωμένος και ενοχλημένος από την πόλη της Νέας Υόρκης και σκέφτηκα σοβαρά, όπως διακηρύσσει η Beyoncé στο κομμάτι της το καλοκαίρι του 2020 «Black Parade», «να επιστρέψω στον Νότο, όπου εξακολουθούν να υπάρχουν οι ρίζες μου.»
Η πτώση της αγοράς, μαζί με τον πληθωρισμό και την προφανή μου έλλειψη κατάλληλων μακροπρόθεσμων αποταμιεύσεων, θα πρόσθετε ένα προβληματισμό στις σκέψεις μου.
Με άλλα λόγια, πριν από ένα χρόνο, πολλοί από εμάς νιώθαμε αρκετά ασφαλείς ώστε να ξανασκεφτούμε τη ζωή μας.
Τώρα, μερικοί από εμάς αναρωτιούνται, μήπως είναι καιρός να ξανασκεφτούμε την επανεξέτασή μας;
Μια φίλη που είχε εγκαταλείψει την εταιρική της δουλειά—και πρόσθετες εργοδοτικές εισφορές στο 401(k) της—για να εργαστεί για έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό είπε ότι ήταν ΕΝΤΡΟΜΗ (τα κεφαλαία της) όταν της έστειλα μήνυμα, ρωτώντας της πώς ένιωθε για τις αποταμιεύσεις της για τη συνταξιοδότηση.
Παρόμοια με εμένα, είχε επίσης μετακομίσει κατά τη διάρκεια της πανδημίας, αναλαμβάνοντας περισσότερο ενοίκιο για να ζήσει μόνη της και αυξάνοντας τα έξοδα στέγασης της κατά περισσότερα από 500$ το μήνα.
«Δεν νομίζω ότι θα νιώσω καλύτερα για αυτό μέχρι και αν καταφέρω να βρω μια πιο ακριβοπληρωμένη δουλειά και τότε το σχέδιό μου είναι να αποταμιεύω σαν τρελή», λέει. «Αλλά δεν έχω ιδέα πότε θα συμβεί αυτό. Ειλικρινά είναι πολύ τρομακτικό. Και γνωρίζοντας ότι αυτή θα είναι η δεύτερη μεγάλη ύφεση που χρειάστηκε να ζήσω ως ενήλικας με κάνει να νιώθω λίγο σαν να είναι άσκοπο.»
Ένας άλλος φίλος που είχε αναζητήσει μακροπρόθεσμη ασφάλεια στην ιδιοκτησία σπιτιού είπε ότι ένιωθε απογοητευμένος από τη φρίκη του κόστους στέγασης, έχοντας πλειοδοτήσει τέσσερις φορές στην προσπάθειά του να αγοράσει κατοικία.
Και μερικοί από εμάς, αισθανθήκαμε ένα διπλό βάρος: οι καθυστερημένες αποταμιεύσεις μας για τη συνταξιοδότηση μπορεί να εμποδίσουν την ικανότητά μας να φροντίζουμε τους γονείς μας και στο μέλλον. «Η μητέρα μου θέλει να συνταξιοδοτηθεί, αλλά δεν μπορεί αυτή τη στιγμή, κάτι που είναι ήδη ανησυχητικό», μου είπε. «Και υπάρχει λίγη ενοχή που δεν είμαι πραγματικά σε θέση να βοηθήσω σε αυτό το σημείο».
Όλα αυτά απειλούν να βάλουν εμένα και τους φίλους μου σε δύσκολη θέση: Η πανδημία είχε παγώσει τα πάντα για λίγο, και τώρα ένιωθα ότι η bear market και η απειλή μιας ύφεσης παγώνουν τα πράγματα για άλλη μια φορά.
Ωστόσο, ξέρω επίσης ότι η παράλυση δεν είναι η απάντηση και αρνούμαι να βάλω τη ζωή μου σε αναμονή για δεύτερη φορά.
Αφού μίλησα με μερικούς επαγγελματίες που επικεντρώθηκαν στην οικοδόμηση συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, έμαθα ότι υπάρχουν πράγματα που μπορούν να κάνουν οι άνθρωποι στην κατάστασή μου – αποφασισμένοι να συνεχίσουν να προχωρούν οικονομικά αλλά όχι πολύ σίγουροι για το πώς – για να δεσμευτούν ψυχικά και χρηματικά αυτή τη στιγμή.
Η Nicole Cope, ανώτερη διευθύντρια συμβούλων περιουσίας στην Ally Financial, ενθαρρύνει τους αποταμιευτές να θεωρούν τη μεταβλητότητα ως χαρακτηριστικό και όχι ως σφάλμα. Δηλαδή, αν θέλουμε να επενδύσουμε στο χρηματιστήριο, είναι απλώς κάτι που πρέπει να αποδεχτούμε. Πολλοί νεότεροι επενδυτές μπορεί να το υιοθετήσουν πλήρως για πρώτη φορά.
Προτείνει επίσης να εξετάσουμε άλλα είδη τίτλων, όπως τα καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα, και να επικεντρωθούμε στην ενίσχυση της εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης μας.
Σε μια άλλη συμβουλή που ήταν λίγο δύσκολο να καταπιεί, η κα Cope συμβούλεψε τους νεότερους αποταμιευτές συνταξιοδότησης να συνεισφέρουν περισσότερο στα 401(k) μας κατά τη διάρκεια της τρέχουσας ύφεσης, αγοράζοντας ουσιαστικά μετοχές για συνταξιοδότηση σε αυτό που αποκάλεσε «υπερβολική έκπτωση».
Και φυσικά, οι σύμβουλοι προσφέρουν τέτοιες διαχρονικές συμβουλές όπως η τήρηση προϋπολογισμού και η αυτοματοποίηση των πρακτικών επενδύσεων και αποταμίευσης για να διατηρήσουμε το βλέμμα μας μακροπρόθεσμα χωρίς να αποσπάται η προσοχή από βραχυπρόθεσμους φόβους. Προφανώς, το «τοποθετήστε το και ξεχάστε το» δεν ήταν ποτέ πιο σημαντικό.
Ομολογουμένως, μερικές από αυτές τις συμβουλές φαίνονται περισσότερο σαν αλοιφές παρά λύσεις για το άγχος μου. Αλλά αυτό είναι φυσικό: δεν μπορώ να εξαλείψω την αβεβαιότητα στη ζωή μου, αλλά μπορώ να τη μειώσω και να μάθω να ζω με ό,τι μένει. Αν θέλω να ξεπεράσω την οικονομική καταιγίδα, πρέπει να δράσω τώρα για να δημιουργήσω το απαραίτητο καταφύγιο. Είναι πολύ πιο αποτελεσματικό από το να καλύπτω τα μάτια μου, να μην κάνω τίποτα και να ελπίζω ότι η καταιγίδα δεν θα με αγγίξει.
