Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ανεβαίνουν πάνω από 4% για πρώτη φορά από το 2019.
Τα υψηλότερα επιτόκια έχουν αρχίσει να μειώνουν τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια που χρησιμοποιούνται για την αγορά κατοικιών.
Η εποχή των εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων στεγαστικών δανείων έχει τελειώσει.
Το μέσο επιτόκιο για ένα σταθερό στεγαστικό δάνειο 30 ετών ξεπέρασε το 4% για πρώτη φορά από τον Μάιο του 2019, ανακοίνωσε την Πέμπτη ο Freddie Mac. Στην αρχή του έτους, το μέσο επιτόκιο του πιο δημοφιλούς στεγαστικού δανείου της Αμερικής ήταν 3,22%. Έφτασε σε χαμηλό ρεκόρ 2,65% τον Ιανουάριο του 2021 και πέρασε περισσότερο από το μισό έτος κάτω από το 3%.
By Orla McCaffrey/Τhe Wall Street Journal
Το κόστος δανεισμού κατοικιών είχε αυξηθεί εν όψει της απόφασης της Ομοσπονδιακής Τράπεζας την Τετάρτη να αυξήσει τα επιτόκια για πρώτη φορά από το 2018. Και ενώ η κίνηση του τριμήνου της Fed δεν επηρέασε τον εβδομαδιαίο μέσο όρο του Freddie Mac 4,16%, που καταγράφηκε πριν από την ανακοίνωση της κεντρικής τράπεζας , είναι πιθανό να στείλει ποσοστά ακόμη υψηλότερα. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων συνδέονται στενά με την απόδοση του 10ετούς Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, το οποίο τείνει να αυξάνεται παράλληλα με το επιτόκιο αναφοράς της Fed.
Τα στεγαστικά δάνεια είναι το πρώτο μέρος που οι Αμερικανοί αισθάνονται τις επιπτώσεις της απόφασης της Fed να αρχίσει να αυξάνει τα επιτόκια για τον περιορισμό του πληθωρισμού, αλλά δεν θα είναι το τελευταίο.
Οι τράπεζες δανείζονται η μία από την άλλη με το επιτόκιο αναφοράς των ομοσπονδιακών κεφαλαίων της Fed, το οποίο με τη σειρά του επηρεάζει το κόστος δανεισμού για κάθε είδους καταναλωτικό και εταιρικό χρέος. Τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια αυτοκινήτων, μεταξύ άλλων, θα αυξηθούν εάν η Fed αυξήσει τα επιτόκια άλλες έξι φορές φέτος, όπως σηματοδότησε την Τετάρτη.
Μια αύξηση των επιτοκίων συνήθως ωθεί τις τράπεζες να πληρώνουν περισσότερο τους καταθέτες τους, αντισταθμίζοντας κάπως το υψηλότερο κόστος δανεισμού. Αλλά οι τράπεζες δεν χρειάζονται περισσότερα χρήματα αυτή τη στιγμή. Τα κυβερνητικά κίνητρα κατά τη διάρκεια της πανδημίας αύξησαν τις αποταμιεύσεις των Αμερικανών και, κατ’ επέκταση, τις συνολικές καταθέσεις στις εμπορικές τράπεζες των ΗΠΑ.
Το αυξανόμενο κόστος δανεισμού αποτελεί άλλη μια πρόκληση για τους επίδοξους ιδιοκτήτες κατοικιών που ήδη αντιμετωπίζουν τις αυξανόμενες τιμές των κατοικιών. Ένα μέσο ποσοστό γύρω στο 4%, ενώ εξακολουθεί να είναι ιστορικά χαμηλό, είναι πολύ υψηλότερο από τα ποσοστά κάτω του 3% που ήταν διαθέσιμα για μεγάλο μέρος του περασμένου έτους. Και την τελευταία φορά που το επιτόκιο στεγαστικών δανείων 30 ετών ξεπέρασε το 4%, η μέση τιμή κατοικίας ήταν 277.000 $—26% χαμηλότερη από ό,τι είναι σήμερα.
Η μηνιαία πληρωμή για ένα σπίτι 375.000 $ με επιτόκιο 4% είναι 220 $ υψηλότερη από ό,τι η πληρωμή για ένα σπίτι παρόμοιας τιμής θα ήταν τον Δεκέμβριο του 2020, όταν τα επιτόκια ήταν κοντά σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ, σύμφωνα με στοιχεία του Realtor.com. Με προκαταβολή 20%, αυτό θα προσθέσει 79.200 $ σε μια υποθήκη 30 ετών.
Η αύξηση των επιτοκίων ώθησε τον David και τη Rebecca Keezer να πληρώσουν επιπλέον 4.000 $ για να κλειδώσουν ένα επιτόκιο 3,75% τον Φεβρουάριο, ενώ αναζητούσαν ένα σπίτι στα προάστια του Cincinnati. Το κόστος θα άξιζε τον κόπο, σκέφτηκε το ζευγάρι, εάν έμεναν σε ένα σπίτι στο εύρος τιμών-στόχων τους για τουλάχιστον πέντε χρόνια.
Ένας πωλητής αποδέχτηκε μία από τις προσφορές του αυτόν τον μήνα. Το ζευγάρι και οι δύο μικρές κόρες του μετακομίζουν από τη Florida, όπου το στεγαστικό δάνειο στο σημερινό τους σπίτι έχει επιτόκιο 4,125%.
«Έχω γνωρίσει μόνο ένα στεγαστικό δάνειο 4%,» είπε ο κ. Keezer. «Και δεν με ενδιέφερε να μάθω περίπου το 5%».
Τα υψηλότερα επιτόκια έχουν αρχίσει να μειώνουν τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια που χρησιμοποιούνται για την αγορά κατοικιών. Οι αιτήσεις για αγορά στεγαστικών δανείων μειώθηκαν κατά 3,9% τον Φεβρουάριο σε σύγκριση με τον ίδιο μήνα πέρυσι, σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζικών Υποθηκών.
Ωστόσο, η ζήτηση μειώνεται λιγότερο από το αναμενόμενο, είπαν οι οικονομολόγοι, εν μέρει επειδή υπάρχουν τόσο λίγα αποθέματα. Με τον τρέχοντα ρυθμό πωλήσεων, τον Ιανουάριο σημειώθηκε ρεκόρ προσφοράς κατοικιών στην αγορά 1,6 μηνών, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Μεσιτών.
«Υπάρχουν ακόμη πολλοί άνθρωποι που μπορούν να αντέξουν οικονομικά να απορροφήσουν αυτά τα υψηλότερα ποσοστά, ίσως άτομα με κάποια γενεαλογική περιουσία ή ίδια κεφάλαια που αποκτήθηκαν από προηγούμενες συναλλαγές», δήλωσε η Selma Hepp, αναπληρώτρια επικεφαλής οικονομολόγος της CoreLogic.
Οι τιμές των κατοικιών στις ΗΠΑ έφτασαν σε υψηλό όλων των εποχών το 2021, αλλά αυτές οι αυξήσεις αναμένεται να επιβραδυνθούν το 2022 χάρη σε μια σειρά οικονομικών παραγόντων.
Η αύξηση των επιτοκίων θα δυσκολέψει τους ιδιοκτήτες σπιτιού να εξοικονομήσουν χρήματα μέσω της αναχρηματοδότησης. Η ομάδα των δανειοληπτών που μπορούσαν να μειώσουν τις μηνιαίες πληρωμές τους μέσω αναχρηματοδότησης μειώθηκε σε περίπου 4 εκατομμύρια τον Φεβρουάριο, από σχεδόν 18 εκατομμύρια τον Φεβρουάριο του 2021, σύμφωνα με την εταιρεία δεδομένων στεγαστικών δανείων Black Knight Inc.
Μια απότομη πτώση στις αναχρηματοδοτήσεις αναμένεται να παρασύρει τις συνολικές συνάψεις στεγαστικών δανείων για μια οικογένεια κατά σχεδόν 38% το πρώτο τρίμηνο σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, δήλωσε η Fannie Mae.
