Η Επιτροπή της Βασιλείας εκδίδει αυτό το ενημερωτικό δελτίο για να παρέχει περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις εσωτερικές της συζητήσεις σχετικά με την τεχνητή νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση-artificial intelligence (AI), και machine learning (ML). Η Επιτροπή πιστεύει ότι οι πληροφορίες που παρέχονται μπορεί να είναι χρήσιμες τόσο για τις εποπτικές αρχές όσο και για τις τράπεζες στις καθημερινές τους δραστηριότητες. Αυτό το έγγραφο είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν αποτελεί νέα εποπτική καθοδήγηση ή προσδοκίες.
Οι τράπεζες διερευνούν ολοένα και περισσότερο ευκαιρίες για χρήση τεχνητής νοημοσύνης (AI), συμπεριλαμβανομένης της μηχανικής μάθησης (ML).
Η χρήση του AI/ML από τις τράπεζες παρουσιάζει σημαντικές ευκαιρίες, αλλά μπορεί επίσης να αυξήσει ορισμένους κινδύνους και προκλήσεις.
Η επιτροπή σκοπεύει να συνεχίσει να διερευνά τη χρήση του AI/ML από τις τράπεζες, ιδίως στους τομείς της επεξήγησης, της διακυβέρνησης, της ανθεκτικότητας και της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.
Οι τράπεζες διερευνούν ολοένα και περισσότερο ευκαιρίες για χρήση AI/ML. Η τεχνολογία AI/ML αναμένεται να αυξήσει τη λειτουργική αποτελεσματικότητα των τραπεζών και επίσης να διευκολύνει τις βελτιώσεις στη διαχείριση κινδύνων. Ενώ αναδύονται σημαντικές ευκαιρίες από την αυξανόμενη χρήση του AI/ML σε πολλούς τραπεζικούς τομείς, υπάρχουν επίσης κίνδυνοι και προκλήσεις που σχετίζονται με αυτές τις τεχνικές. Οι τράπεζες βρίσκονται ακόμη στη διαδικασία ανάπτυξης βέλτιστων πρακτικών για τη διαχείριση κινδύνων. Δεδομένης της αυξανόμενης υιοθέτησης αυτής της τεχνολογίας καθώς και των πιθανών κινδύνων, η Επιτροπή αναλύει τη χρήση του AI/ML από τις τράπεζες και τις πιθανές επιπτώσεις στην εποπτεία των τραπεζών.
Στις μέχρι σήμερα συζητήσεις της, η Επιτροπή έχει εντοπίσει διάφορους τομείς για συνεχή ανάλυση από τις εποπτικές αρχές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα μοντέλα AI/ML μπορεί να είναι πιο δύσκολα στη διαχείριση από τα παραδοσιακά μοντέλα, καθώς μπορεί να είναι πιο περίπλοκα. Γενικά, οι τράπεζες επιδιώκουν να διατηρήσουν ένα επίπεδο διαφάνειας στο σχεδιασμό, τη λειτουργία και την ερμηνεία των αποτελεσμάτων του μοντέλου ανάλογο με τον κίνδυνο της τραπεζικής δραστηριότητας που υποστηρίζεται. Παρόμοιες προκλήσεις υπάρχουν όταν η ανάπτυξη μοντέλων AI/ML ανατίθεται σε εξωτερικούς συνεργάτες, καθώς οι τράπεζες εξακολουθούν να διατηρούν την ευθύνη και τη λογοδοσία για την κατάλληλη δέουσα επιμέλεια και επίβλεψη.
Καθώς η ανάπτυξη AI/ML περιλαμβάνει συχνά τη χρήση μεγάλων συνόλων δεδομένων, τη διασύνδεση με τρίτους και τη χρήση τεχνολογιών cloud, μπορεί επίσης να δημιουργήσει πολλαπλά πιθανά σημεία κινδύνου στον κυβερνοχώρο. Επιπλέον, δεδομένου του όγκου και της πολυπλοκότητας των πηγών δεδομένων που χρησιμοποιούνται συνήθως για την υποστήριξη μοντέλων AI/ML, ενδέχεται να παρουσιάζουν μεγαλύτερες προκλήσεις διακυβέρνησης δεδομένων όσον αφορά τη διασφάλιση της ποιότητας, της συνάφειας, της ασφάλειας και της εμπιστευτικότητας των δεδομένων. Επιπλέον, τα μοντέλα AI/ML (όπως και με τα παραδοσιακά μοντέλα) μπορεί να αντικατοπτρίζουν προκαταλήψεις και ανακρίβειες στα δεδομένα στα οποία εκπαιδεύονται και ενδεχομένως να οδηγήσουν σε ανήθικα αποτελέσματα εάν δεν διαχειρίζονται σωστά.
Δεδομένων των προκλήσεων που σχετίζονται με την AI/ML, τόσο οι εποπτικές αρχές όσο και οι τράπεζες αξιολογούν τις υπάρχουσες πρακτικές διαχείρισης κινδύνου και διακυβέρνησης για να καθορίσουν εάν οι ρόλοι και οι ευθύνες για τον εντοπισμό και τη διαχείριση κινδύνων παραμένουν επαρκείς. Όπως συμβαίνει με άλλες πολύπλοκες λειτουργίες και τεχνολογίες, είναι σημαντικό οι τράπεζες να διαθέτουν κατάλληλα εκπαιδευμένο προσωπικό, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει προγραμματιστές μοντέλων, επικυρωτές μοντέλων, χρήστες μοντέλων και ανεξάρτητους ελεγκτές.
Με βάση τις μέχρι τώρα συζητήσεις σχετικά με τις εποπτικές επιπτώσεις της χρήσης AI/ML, η Επιτροπή εργάζεται για την ανάπτυξη περαιτέρω γνώσεων σχετικά με αυτό το θέμα. Οι συνεχιζόμενες συζητήσεις θα επικεντρωθούν σε τρεις τομείς:
Πρώτον, ο βαθμός και η έκταση στην οποία τα αποτελέσματα των μοντέλων μπορούν να γίνουν κατανοητά και να εξηγηθούν.
Δεύτερον, δομές διακυβέρνησης μοντέλου AI/ML, συμπεριλαμβανομένων των ευθυνών και της λογοδοσίας για αποφάσεις που βασίζονται στο AI/ML.
Τρίτον, οι πιθανές επιπτώσεις της ευρύτερης χρήσης μοντέλων AI/ML για την ανθεκτικότητα των μεμονωμένων τραπεζών και ευρύτερα για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
Η Επιτροπή πιστεύει ότι η ταχεία εξέλιξη και χρήση του AI/ML από τις τράπεζες δικαιολογεί περισσότερες συζητήσεις σχετικά με τις εποπτικές επιπτώσεις, οι οποίες θα διευκολυνθούν από τη συνεχή ανταλλαγή εμπειριών μεταξύ των εποπτικών αρχών, του κλάδου και των ειδικών σε θέματα.
>BIS
